【知っていると差がつく！】積み立てNISAって何？賢く資産形成！

【知っていると差がつく！】積み立てNISAについて解説！

積み立てNISAってそもそも何？

　個人投資家のための非課税制度のことを言います。通常、株式や投資信託を購入し、運用益や分配金を得る際に課税されますが、この制度を利用すれば運用益や分配金が非課税で受け取れますよという制度です。いわゆる、利益がまるまる非課税になりますよという制度です。

NISAと積み立てNISAの違いは？

「積み立てNISA」とは別に「NISA」という制度もあります。

ただ、一生に一度、どちらかしか利用はできないので注意が必要です。

まず、下記の表をご覧ください。

条件	NISA	積立NISA
年齢	２０歳以上	２０歳以上
非課税投資枠	年間１２０万円まで	年間４０万円まで
投資可能期間	５年間	２０年間
出金	自由	自由
購入方法	積立購入	一括購入・積立購入

NISAと積み立てNISAの大きな違いは

「年間非課税投資枠」と「投資可能期間」です。

NISAは年間１２０万円までの投資が５年間できます。一方、積み立てNISAは年間４０万円までの投資が２０年間できます。

投資初心者には、小額でコツコツと続ける積み立てNISAがおすすめです。

積み立てNISAはなぜ投資初心者におすすめか

積み立てNISAは、まず小額から始められることが大きなメリットです。投資初心者がいきなり何十万円とは何百万円の取引を始めるのは、とても怖く、手を付けるのは難しいですし、やめたほうがいいです。

初心者へのおすすめポイント

①積み立てNISAは最低金額１００円から始められる（※証券会社や金融機関による）。

②ドルコスト平均法による長期積み立てのためリスクが低い。

③金融庁が審査した銘柄から選ぶため安全性が高い。

④いつでも保有中の商品を売却することができる。

おすすめポイントの詳細を説明します。

①積み立てNISAは最低金額１００円から始められる（※証券会社や金融機関による）

　証券会社や金融機関によりますが、最低１００円から積み立てを始めることができます。また、積み立て方法は、毎日１００円や毎月１万円など様々な選び方ができます。

★積み立てNISAを年間４０万円までの投資する場合

パターン１：30,000円/月×10ヶ月＋50,000円×2ヶ月＝40万円

パターン２：33,333円/月×12ヶ月＝399,996円（4円足りませんが、毎月一定上限まで積み立ての場合）

　積み立てNISAはその年の1月～12月でカウントされます（年度ではない）。6月や9月などの1年の途中で始めた場合でも、12月までに40万円投資しきれるように増額設定ができます。（9月スタートの場合は10万円×4ヶ月（9～12月分）＝40万円）。

②ドルコスト平均法による長期積み立てのためリスクが低い

　ドルコスト平均法というのは、株価が上下する際に、高い時も安い時もそれぞれ購入していくので、長期で購入し続けた際に、最終的に平均値ぐらいですべて購入したようになるということです。

③金融庁が審査した商品から選ぶため安全性が高い

　株式など投資する際には、どの商品を購入していいかわからない、なおさらそれが安全銘柄なのかどうかもわからないと悩む人も多いと思います。積み立てNISAの場合は、金融庁が、長期や積み立て投資で利益を出しやすい商品を厳選していますので、安心して購入できます。

④いつでも保有中の商品を売却することができる。

　長期積み立てといいますが、もし万が一、途中で金銭的に苦しくなったり、考え方が変わったなどということで、途中で商品を売却したくなったときはいつでも売却することができます。

どこで商品を購入するの？

　証券会社や銀行に積み立てNISAの口座を開設します。ネットの証券会社は手軽に手続きができますし、窓口になどに行く必要がありませんので、おすすめです。ネット証券ですと、楽天証券やSBI証券などが大手です。

　ネット証券の場合は、インターネットで証券会社のHPから証券口座を開設します。ネットで手続きできますので、非常に簡単です。

　証券口座（積み立てNISA用の口座）を開設した後、実際にその会社のHPの案内に沿って商品を購入します。ただ、ここで注意したいのが、証券会社がおすすめと言っている商品はあまりおすすめしません。まずは、どのような商品が人気があるのか確認してみてください。

人気が高い商品は？

★「eMAXIS Slim米国株式（S＆P５００）」

　アメリカの代表的な株価指数に連動しています。米国の代表的な企業５００社の銘柄の株価を基に算出しており、中には、有名なGAFAMも含まれています。USAパワーを信じるのであればこの商品ですね。ちなみに、この商品は

※GAFAMとはGoogle、Amazon、Facebook、Apple、Microsoft社の頭文字をとったもの。

★「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」

　世界中の株式に分散して投資をしているイメージの商品です。日本も含まれます。全体の約半数が米国株式となりますので、米国の影響は少なからず受けることが想定されます。その他、先進国や新興国の株式に投資します。

★「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」

　世界中の株式に分散して投資をしているイメージですが、日本を除くものとなります。

人気が高い商品を紹介しました。ほかにも人気の商品はありますので、証券会社のHP等で確認をしてみてください。

※元本保証をされているものではありませんのでご注意ください。

※人気があるからとか人に言われたからではなく、その商品がどのような商品なのかをきちんと理解してから購入することが大切です。人から、「それってどんな商品なの？」と聞かれたときにきちんと説明できるようにすることが大切です。

最後に

　投資初心者には、積み立てNISAはおすすめされます。この機会に、ぜひ投資を始めて資産形成をしてみるのはいかかでしょうか。

　積み立てNISAは原則的に長期（20年間）で積み立てて、売却せずに運用益を増やしていくといいものです。なので、すぐに売ってしまったり、やめてしまうのはもったいないです。

　株式は２０年間保有していれば、元本割れリスクは非常に低くなると言われています。目先の損益に一喜一憂せず、長期で続けてみましょう。長期積み立てですので、特に若い世代にはお勧めされる投資となります。